Редакция OMM
При оформлении кредита в банке граждане нередко сталкиваются с вопросом страхования кредитных обязательств. Страхование жизни и имущества при ипотечном или потребительском кредитовании призвано защитить клиента от возможных непредвиденных обстоятельств. Однако во многих случаях недостаточное знакомство с условиями договора впоследствии приводит к серьёзным разногласиям между гражданами и страховыми компаниями и судебным разбирательствам.
Какие случаи покрывает страхование кредита и на что нужно обратить внимание при подписании договора?
Банковский эксперт Эмин Керимов в комментарии «Оперативный Информационный Центр-OMM» рассказал, что основной принцип страхования кредита заключается в страховании кредитного обязательства заёмщика:
«При получении кредита человек одновременно подписывает и договор страхования. Например, ипотечный кредит предусматривает страхование как жизни, так и имущества. В договоре страхования жизни указываются такие случаи, как смерть, получение инвалидности I, II или III группы, полная или частичная утрата трудоспособности. При этом могут быть предусмотрены исключения, например хронические или онкологические заболевания. Страховая компания принимает на себя обеспечение кредитного обязательства, а при наступлении страхового случая — например, смерти заёмщика или получения им инвалидности — из-за утраты платёжеспособности обязуется выплатить весь долг или его определённую часть, например 60–70%».
Эксперт также рассказал о возможности возврата страховых взносов по кредитам, погашенным досрочно:
«Например, человек берёт кредит на 24 месяца, но полностью погашает долг за 9–10 месяцев. В таком случае клиенту предлагают два варианта: сохранить договор страхования в силе либо потребовать возврата определённой части уплаченного страхового взноса за неиспользованный период».
Эмин Керимов также рассказал о новых продуктах на рынке страхования кредитов и применяемых тарифах:
«Размер страховой выплаты зависит от выбранного тарифного пакета и уплаченного страхового взноса. Например, за определённую сумму можно застраховать 100% кредита, а за меньшую — 80% или 60%. Кроме того, сейчас планируется внедрение страхования от безработицы и предоставление страхового покрытия, что является весьма позитивным моментом. Например, человек берёт кредит на оплату обучения ребёнка, но через два месяца теряет работу. Благодаря страхованию от безработицы страховая компания вместо него вносит ежемесячные платежи либо погашает кредит, не допуская ухудшения кредитной истории. Такие продукты выводятся на рынок после согласования между банком и страховой компанией».
Специалист особо подчеркнул, что при подписании договора гражданам необходимо проявлять внимательность:
«В некоторых случаях клиенты отказываются от страхования, что впоследствии приводит к появлению проблемных кредитов. Однако самая серьёзная проблема заключается в том, что граждане подписывают договор, не ознакомившись с его условиями. Человек уверен, что застрахован, но после наступления события выясняется, что оно не входит в страховое покрытие. Это вызывает серьёзные разногласия между клиентом и страховой компанией и формирует негативное отношение к системе страхования в целом. Подписывая договор страхования, гражданам следует внимательно выяснить, какие случаи покрываются, какой процент выплаты предусмотрен и каков размер франшизы, а неясные моменты уточнять у специалиста. Точное ознакомление с условиями заранее поможет избежать будущих разногласий и судебных разбирательств».
