Выдача денег в долг под проценты, на первый взгляд, кажется простой гражданско-правовой сделкой, однако в этой сфере существуют серьезные юридические риски. Лица, которые на постоянной и систематической основе предоставляют займы под проценты, должны осознавать, что подобная деятельность в определенных случаях выходит за рамки обычных долговых отношений и может повлечь за собой серьезную правовую ответственность.
Об этом сообщили «Оперативный Информационный Центр-OMM» в Верховном суде Азербайджана.
В суде отметили, что согласно статье 740.1 Гражданского кодекса Азербайджана, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право получать проценты от заемщика в порядке и размере, установленных договором. Таким образом, выдача займов под проценты между физическими лицами сама по себе не запрещена:
«Однако выдача займа конкретному лицу и систематическая, регулярная выдача займов под проценты неопределенному кругу лиц с целью получения прибыли — это не одно и то же. Именно характер этой деятельности имеет решающее значение при оценке ее законности».
Отношения по выдаче займов под проценты должны быть оформлены в письменном виде, с четким указанием суммы основного долга, процентной ставки, порядка начисления, сроков возврата и условий оплаты:
«В то же время фактическая передача и последующий возврат денежных средств должны осуществляться способами, которые можно подтвердить. В этом плане банковские переводы являются одним из наиболее безопасных методов. Если платежи осуществляются наличными, их также целесообразно подтверждать соответствующими квитанциями и другими документами. Поскольку в случае судебного спора устные объяснения вроде «я давал деньги», «деньги были возвращены» или «проценты выплачены» не имеют юридической силы без документальных доказательств».
Если лицо регулярно выдает займы под проценты неограниченному кругу лиц с целью извлечения прибыли, возникает вопрос о правовом статусе такой деятельности:
«Согласно статье 740.10 Гражданского кодекса, выдача займов на регулярной основе, а также неограниченному кругу субъектов с целью получения прибыли может осуществляться только лицами, имеющими право на ведение деятельности по кредитованию в соответствии с нормативно-правовыми актами. Осуществление такой деятельности без соблюдения данных требований может быть квалифицировано как незаконное предпринимательство и повлечь за собой правовую ответственность».
Одним из наиболее серьезных рисков является то, что при обращении заимодавца в суд с иском к заемщику, законность самой деятельности кредитора также может стать предметом проверки:
«Если суд выявит в действиях заимодавца признаки незаконного предпринимательства или иные правонарушения, он может вынести частное определение и направить материалы в органы прокуратуры для дачи правовой оценки. Иными словами, лицо, обратившееся в суд для взыскания долга, может столкнуться с тем, что его собственная деятельность станет объектом юридического расследования».
Незаконная деятельность может поставить под угрозу и само требование заимодавца:
«Если в ходе конкретного дела будет установлено, что заимодавец занимался незаконной деятельностью, это может серьезно повлиять на его возможность требовать проценты и другие суммы, оговоренные в договоре. В такой ситуации возможности заимодавца по взысканию прибыли (процентов и иных начислений) могут быть ограничены, и он сможет претендовать лишь на 5% годовых от просроченной суммы, предусмотренных законодательством».
Лица, занимающиеся выдачей займов под проценты, должны оформлять отношения письменным договором, четко указывать фактическую сумму и условия начисления процентов, документировать все платежи, а если деятельность носит систематический характер — заранее определить ее правовой статус:
«Тот факт, что деньги принадлежат вам, не дает права пускать их в оборот в любой форме и систематически вне рамок, установленных законодательством. В противном случае деятельность, которая сегодня кажется «легким заработком», может обернуться судебным разбирательством, частным определением суда и даже административной или уголовной ответственностью».
Справочно: Верховный суд Азербайджана является высшим судебным органом по гражданским, уголовным и иным делам, отнесенным к ведению судов общей юрисдикции. Его решения и разъяснения играют ключевую роль в обеспечении единообразия судебной практики и правильного применения законодательства в Азербайджане.
