Факт мошенничества при оформлении онлайн-кредита без ведома гражданина сам по себе недостаточен для признания кредитного договора недействительным.
Об этом Оперативному Информационному Центру-OMM сообщили в Верховном суде.
Отмечается, что в последние годы на фоне цифровизации банковских услуг широкое распространение получило предоставление онлайн-кредитов. Хотя эта услуга позволяет гражданам получить кредит в короткие сроки без посещения банка, одновременно появились и новые правовые риски.
Законодательство Азербайджана разрешает банкам дистанционно открывать банковские счета и заключать кредитные договоры. Согласно правилам, утверждённым Центральным банком, при оказании онлайн-услуг банки могут использовать усиленную электронную подпись, видеозвонок, видеозапись, распознавание лица, одноразовый код подтверждения (OTP) и другие средства идентификации.
Возникающие в последнее время судебные споры показывают, что в некоторых случаях третьи лица получают персональные данные граждан, оформляют онлайн-кредиты от их имени и переводят кредитные средства на собственные счета.
Практика также показывает, что иногда граждане сами передают другим лицам отправленные на их мобильные телефоны одноразовые коды подтверждения (OTP), данные для входа в банковское приложение либо проходят процедуру распознавания лица по просьбе посторонних. Это создаёт условия для совершения мошенничества в отношении них.
Многие считают, что, став жертвой мошенничества, они не несут никакой юридической ответственности по кредитному долгу. Однако с правовой точки зрения ситуация несколько отличается. Граждане также несут ответственность за сохранность своих персональных данных. В частности, нельзя передавать другим лицам персональный идентификационный код (FIN), удостоверение личности или его копию, SMS-коды подтверждения, данные для входа в банковское приложение, биометрические данные (распознавание лица, отпечатки пальцев и т.д.), а также необходимо обеспечивать их безопасность.
Гражданам рекомендуется не передавать FIN-код, удостоверение личности или его копию неизвестным лицам, обеспечивать безопасность биометрических данных, никому не сообщать SMS-коды подтверждения, постоянно отслеживать банковские уведомления, поступающие на телефон, незамедлительно информировать банк при смене мобильного номера, не доверять подозрительным звонкам и сообщениям, а также регулярно проверять банковские счета.
Судебная практика показывает, что одного лишь факта мошенничества недостаточно для признания кредитного договора недействительным. По каждому конкретному делу суд оценивает в совокупности действия банка, соблюдение им требований законодательства, действия самого гражданина и все представленные доказательства.
Дистанционное банковское обслуживание стало важной частью современной финансовой системы и упростило доступ граждан к банковским продуктам. Вместе с тем использование OTP-кодов, биометрии и мобильных приложений требует от клиентов особой осторожности, поскольку безопасность таких операций зависит не только от банковской инфраструктуры, но и от сохранности персональных данных пользователя.
